يعتبر سؤال كيفية الحصول على قرض بضمان الشقة أو العقار من الأسئلة الشائعة بين الشباب الذين يسعون لاستغلال الفرص المالية المتاحة عبر قروض البنوك، حيث تقدم العديد من البنوك والمؤسسات التمويلية هذه القروض بضمان ملكية عقار أو شقة، مع طلب وثائق تؤكد ملكية المقترض للعقار.
فوائد القروض بضمان الشقة
في حالة رغبة المقترض في بدء مشروع أو القيام باستثمارات خاصة وليس لديه السيولة المالية اللازمة، يمكن للبنوك والمؤسسات تقديم الدعم المالي من خلال قروض بضمان الشقة. من أبرز فوائد هذه القروض:
- توفير المبلغ المطلوب بسرعة، حيث يتم تقييم الأوراق المطلوبة والتحقق من ملكية العقار في فترة زمنية قصيرة.
- يتيح البنك للمقترض الحصول على مبلغ مالي كبير ما يساهم في توسيع استثماراته.
- المقترض يستفيد من استثمار سلطته العقارية عبر البنك، مما يمنحه القدرة على دخول مشروعات جديدة.
العيوب المحتملة للحصول على قرض بضمان شقة
توجد بعض العيوب المرتبطة بقروض الشقة، منها:
- يمكن للبنك أن يستحوذ على الشقة في حال عدم سداد الأقساط، وهذا قد يؤثر على جميع أفراد أسرة المقترض.
- إذا لم يتم استثمار أموال القرض بنجاح، قد يؤدي ذلك إلى خسائر، خاصةً للمقترضين الذين يحولون رواتبهم مباشرة للبنك.
- في حال عدم القدرة على السداد وفشل المشروع الاستثماري الممول عبر القرض، يمكن أن يخسر المقترض كل رأس المال والعقار.
كيفية الحصول على قرض بضمان شقة والشروط اللازمة
الشروط المطلوبة للحصول على قرض بضمان شقة أو عقار تشمل:
- يجب أن يتراوح مبلغ القرض بين 5000 جنيه مصري و700 ألف جنيه، مع إمكانية الوصول إلى 1.5 مليون جنيه إذا تم تحويل مكافأة نهاية الخدمة.
- يجب أن يكون عمر المقترض بين 21 و60 عامًا عند انتهاء فترة التمويل.
- تكون فترة سداد القرض بحد أقصى 10 سنوات.
- يجب أن يكون الحد الأدنى للدخل الشهري للمقترض 1000 جنيه.
- يجب ألا تقل مدة خدمة الموظف عن 3 أشهر للعمالة الدائمة.
- وجود بوليصة تأمين على الحياة والعجز الكلي.
- يجب أن يكون لدى المقترض حساب جاري وذلك مجاني من البنك.
- لا يتم فرض أي رسوم للاستعلام الائتماني.
- يمنح البنك القرض بدون الحاجة إلى ضامن.
- يجب أن يتوفر للمقترض إمكانية سداد القروض الأخرى للبنوك.
الوثائق المطلوبة للحصول على قرض بضمان شقة
يحتاج المقترض إلى تقديم مجموعة من الوثائق الأساسية لكي يتمكن من الحصول على القرض، وتشمل:
- خطاب معتمد من جهة العمل موضحًا فيه الدخل الشهري وتاريخ التعيين.
- تعهد كتابي من جهة العمل بتحويل الأقساط الشهرية إلى البنك.
- صورة من بطاقة الرقم القومي سارية.
- فاتورة كهرباء حديثة لم يمر على تاريخها 3 أشهر بحد أدنى 10 جنيهات.
البنوك التي تقدم قروض بضمان الشقة للمواطنين
يوجد العديد من البنوك المصرية التي تعطي القروض للمواطنين بضمان الشقة أو العقار، ومن أبرز هذه البنوك:
1 ـ بنك الإسكندرية
- بنك الإسكندرية يتيح القروض بحد أقصى 70% من قيمة الشقة أو العقار.
- يجب أن يكون عمر المقترض بين 21 و60 عامًا، بينما أصحاب الأعمال الحرة يجب ألا تتجاوز أعمارهم 65 عامًا.
- يمكن سداد القرض من سنة إلى 15 سنة.
- الحد الأدنى لدخل المقترض يجب أن يكون 2500 جنيه.
- إذا كان راتب المقترض أقل من 10000 جنيه، يتم خصم 40% من الراتب للقسط، وإذا كان أكثر من ذلك يتم خصم 50%.
- يجب تقديم قسيمة تأمين على الحياة كضمان البنك.
2 ـ البنك التجاري الدولي
- يقدم البنك التجاري الدولي قروضًا لمساعدة العملاء في تحقيق مشاريعهم، مع منح فترة سداد تصل إلى 20 عامًا.
- يتطلب البنك صور من بطاقة الرقم القومي والبيانات المالية الأخرى مثل إيصال المرافق.
- يجب توفير بيان مفصل عن الدخل وشهادة توضح التوظيف الحالي.
- إذا لم يتم تحويل الراتب مباشرة للبنك، يتطلب مراجعة حسابية لآخر 6 أشهر.
3 ـ البنك الأهلي المصري
يقدم البنك الأهلي قروضًا بضمان الشقة بشروط معينة، منها:
- يجب ألا تزيد نسبة القسط عن 40% من الراتب الشهري.
- يجب أن يتراوح عمر المقترض بين 21 و65 عامًا، وكحد أقصى 60 عامًا للموظفين.
المستندات المطلوبة للحصول على القرض
- صورة من بطاقة الرقم القومي سارية.
- فاتورة كهرباء أو تليفون أو غاز للعنوان الحالي.
- المستندات الدالة على مصادر دخل إضافية.
- شهادة من جهة العمل توضح الدخل الشهري وتاريخ التعيين.
- لأصحاب المهن الحرة: الترخيص الخاص بالمهنة، وعقد تأسيس الشركة، ومستخرج من السجل التجاري.
- كشف حساب بنكي للعام السابق وشهادة إثبات الدخل من محاسب قانوني.
- ثلاث إقرارات ضريبية أو ثلاث ميزانيات معتمدة.
- لأصحاب الأعمال الحرة: تقديم مستخرج رسمي من السجل التجاري والبطاقة الضريبية.
