الحجز على الحساب البنكي وفقًا للقانون المصري
- يقوم البنك بفرض حجز إداري على جميع الأموال في حالة عدم دفع الرسوم في المواعيد المحددة.
- إذا ما تم التوصل إلى تسوية، يتم دفع المستحقات للبنك وبالتالي يتم رفع الحجز عن الحساب البنكي للأفراد أو المؤسسات.
أسباب فرض الحجز على الحساب البنكي
يتعرض بعض العملاء لتجميد حساباتهم البنكية، مما يمنعهم من تنفيذ أي عمليات سحب أو إيداع، سواء في الحسابات الجارية أو بطاقات الائتمان. ويستمر هذا الوضع حتى يتم حل المشكلة التي أدت إلى تجميد الحساب. من الأسباب المحتملة لتجميد الحسابات البنكية ما يلي:
- تجميد الحسابات المالية إذا تبين أن الوضع الضريبي للمؤسسة أو الشركة قد تغير أو شهد تلاعبًا.
- تجميد الحسابات البنكية التي تستعمل لأغراض أخرى غير المخصصة لها.
- تجميد الحسابات الخاصة التي تتلقى تحويلات من عملاء مختلفين من بنوك متعددة وبلدان متنوعة.
- تجميد الحساب في حال تأخر صاحبه عن سداد ثلاث أو ست أقساط متتالية.
- تجميد الحسابات غير النشطة لمدة تصل إلى ستة أشهر، على أن هذه المدة قد تختلف بين البنوك.
متى يتم الحجز على الأموال؟
نص القانون رقم 308 الصادر في عام 1955 على ضرورة اتباع الإجراءات اللازمة لفرض الحجز الإداري على أموال الغير في المصارف أو أي جهة أخرى، وذلك في حال عدم سداد المبالغ في المواعيد المحددة. وقد حُدِّدت الجهات المتخصصة في هذا الشأن، والتي تشمل:
- التكاليف المترتبة على الدولة نتيجة تنفيذ القوانين.
- المبالغ المختلسة من الأموال العامة.
- الغرامات المستحقة للحكومة بصورة قانونية.
- إيجارات أملاك الدولة من أجل الاستفادة من جميع الممتلكات العامة، حتى ولو تم الانتفاع بها بشكل غير رسمي.
- المبالغ التي تقدمها البنوك لدعم الحكومة في رؤوس الأموال.
أنواع الحجز (الحجز التحفظي – الحجز التنفيذي)
الحجز هو عملية وضع المال تحت إشراف السلطات القضائية بغرض منع المالكيه من التصرف فيه بطرق قد تضر بحقوق الشخص الذي فرض الحجز.
الحجز التحفظي
- الحجز التحفظي يعني وضع أموال المدين تحت إشراف القضاء لتجنب خطر فقدان الدائن حقه بسبب تصرف المدين بأمواله.
الحجز التنفيذي
- الحجز التنفيذي هو اجراء يؤدي إلى استيلاء السلطات القضائية على الأموال المحجوزة تمهيداً لبيعها وتوزيعها على الدائنين.
الفرق بين الحجز التحفظي والحجز التنفيذي
- في الحجز التحفظي: ليس من الضروري أن يتم تقديم وثيقة تنفيذ لحجز الأموال، بل الغرض الأساسي هو فرض الحجز فقط.
- أما في الحجز التنفيذي: يجب أن تكون لدى المدين الوثيقة التنفيذية التي تحقق الشروط القانونية.
- الحجز التحفظي: لا يتطلب عادة تحضيرات مسبقة، حيث يهدف إلى مفاجأة المدين لمنع تسريبه لأمواله.
- بينما الحجز التنفيذي: يتطلب إجراءات تحضيرية مسبقة.
- الحجز التحفظي: يطبق فقط على الأموال المنقولة، ولغرض منع أي عمليات مرتبطة بغسيل الأموال.
- في حين أن الحجز التنفيذي: يمكن أن يشمل العقارات والممتلكات.
- في الحجز التحفظي: لا يشترط أن يكون للدائن الحق في مبلغ محدد من البداية، بل يكفي وجود مبلغ حقيقي مع وجوب الدفع.
- بينما الحجز التنفيذي: يتطلب أن يكون للمدين مبلغ معين وشرط واضح للدفع.
يمكنكم التعرف على:
حرية الدائن في اختيار نوع الحجز والالتزام بشروطه
- تتفاوت الخيارات بناءً على ما إذا كانت الأموال المطلوب حجزها في حيازة المدين أو الغير. فإذا كانت الأموال منقولة وتقع تحت حيازة المدين، يتم اللجوء إلى طريقة الحجز على المنقولات.
- أما إذا كانت الأموال في حيازة الغير أو منقولة مادياً، يتم استخدام إجراءات حجز ما للمدين لدى الغير. وفي حال كان العقار هو موضوع الحجز، يتم اتخاذ إجراءات التنفيذ اللازمة.
دعوى صحة الحجز
- استناداً إلى المادة 2/225 والمادة 2/231 من قانون المرافعات، يحق للحاجز رفع دعوى صحة الحجز خلال 8 أيام من توقيع الحجز. ترفع الدعوى حسب الإجراءات المعتادة.
- المحكمة المختصة بالفصل في هذه الدعوى هي الابتدائية أو الجزئية حسب قيمة الدعوى، وإذا كانت الدعوى متعلقة بمحكمة سابقة، يتم الفصل في الطلبين معاً، حيث تشمل دعوى صحة الحجز على المطالبات التالية:
- الأول: الحكم للحاجز بحقوقه التي يطلبها والتي من أجلها أُوقع الحجز.
- الثاني: التأكيد على صحة الحجز وتحويله إلى حجز تنفيذي.
أموال لا يجوز الحجز عليها
- الأموال المملوكة للدولة.
- منزل المدين وأفراد أسرته الاشخاص المعولين عليه شرعاً، مع مراعاة تقدير قاضي التنفيذ لكفاية تلك الممتلكات.
- ما يحتاجه المدين لممارسة مهنتـه أو حرفتـه بنفسه.
- المستلزمات الشخصية للمدين، ويقدر قاضي التنفيذ كفايته.
- وسائل النقل التي يستخدمها المدين ومعالوه شرعًا، ويحدد قاضي التنفيذ مدى كفايتها ما لم تكن الوسيلة مرهونة للدائن.
نصائح لتجنب الحجز على الحساب البنكي وفقًا للقانون المصري
- تحديث البيانات الشخصية بشكل دوري.
- الالتزام بالتوجيهات والقوانين المتفق عليها من قبل البنك.
- تجنب المشاركة في أي نشاطات مخالفة للقانون والإبلاغ عن أي خروقات.
- قراءة القوانين والمعلومات المذكورة في العقود البنكية قبل التوقيع.
إجراءات رفع الحجز عن الحساب البنكي
- توجه إلى محكمة تنفيذ الحجز.
- قم بسداد المبلغ المطلوب كدين بالكامل.
- قدم المستندات التي تثبت سداد كافة المبالغ المستحقة عليك.
- قدّم طلبًا لرفع الحجز عن الحساب البنكي للمحكمة مع إدراج جميع بياناتك المطلوبة.
- انتظر رد المحكمة على طلبك، سواء بالموافقة أو الرفض.
نموذج طلب رفع الحجز عن حساب بنكي
- إلى السيد القاضي رئيس محكمة ….. الموقرة.
- نتقدم إليكم برفع دعوى قضائية مقدمة من: …….
- الطرف الأول “المدعي”: …… ويمثله المحامي: …. بموجب توكيل رقم: …… بتاريخ: ….. .
- ضد: ……
- الطرف الثاني “المدعى عليه”: …..
- موضوع الدعوى: ……….
- الطلبات: رفع الحجز عن حساب بنكي.
- الأسس: ……..
- والله الموفق والمستعان.
- مقدمة من/ …… .
- التاريخ: …. .
- التوقيع: …. .
متى يتم رفع الحجز عن الحساب البنكي؟
يتم رفع الحجز عن الحساب البنكي في الحالات التالية:
- عند قيام الشخص بسداد المستحقات خلال يوم كامل من تنفيذ الحجز حتى يتم الوفاء بالقيمة المالية للجانب المتضرر.
- سداد الأموال على الرقم المحدد.
- التوصل إلى تسويات أو مصالحة.
- إذا حضر المدعى عليه إلى المحكمة وقام بتنفيذ ما يلزم من إجراءات.
- إثبات عجز المدين عن تسديد الأموال.
