القروض العامة
تعتبر أحكام القروض ضمن دائرة أحكام التبرعات في الفقه الإسلامي، حيث يُعد القرض من أشكال العون التي يقدمها المسلم لأخيه المسلم. كما ورد في الحديث الشريف عن النبي -صلى الله عليه وسلم-: (ما مِن مُسلِمٍ يُقرِضُ مسلمًا قرضًا مرَّتينِ إلَّا كانَ كصدقتِها مرَّةً).
مع تزايد استخدام القروض وتنوع ثقافات الناس وعقائدهم، نشأت أنواع متعددة من القروض، تشمل بعضها الحلال بينما يحرم البعض الآخر. تتفاوت أنواع القروض حسب العديد من الاعتبارات، وفيما يلي توضيح لأنواع القروض وفقاً لهذه الاعتبارات.
أنواع القروض
أنواع القروض حسب الحكم الشرعي
تندرج القروض تحت نوعين وفقًا لأحكامها، وهما:
- أولاً: القرض الجائز، وهو القرض الذي يقوم به الفرد بلطف من شخص آخر، حيث يتم تسديده وفقاً للاتفاق المسبق مما يجعله قرضاً حسناً.
- ثانياً: القرض المحرم، وهو القرض الذي يحتوي على عناصر من الحرمة، مثل القروض الربوية، سواء كان قرض ربا الفضل (عندما يسترد المقرض مبلغًا أعلى من القرض الأصلي) أو قرض ربا النسيئة (حيث تتم الإطالة في سداد القرض مع وجود نية الربح).
تتمثل الفروق بين القرض الحسن والقرض المحرم في النية فقط، إذ تتمثل نية القرض الحسن في الإرفاق، بينما القرض المحرم يقوم على فكرة المكسب من الزمن كالأرباح.
أنواع القروض حسب موعد السداد
يمكن تصنيف القروض بناءً على وقت استحقاق السداد إلى نوعين:
- أولاً: القروض ذات الأجل المحدد، حيث يتم تحديد موعد لاستحقاق السداد، ويكون لدى المقترض علم بوقت سداد ما اقترضه.
- ثانياً: القروض غير محددة الأجل، حيث يحصل المقترض على المال دون تثبيت موعد محدد للسداد مما يجعل الأمر مفتوحًا.
أنواع القروض وفقًا لتوثيقها
تنقسم القروض وفقًا لمبدأ التوثيق إلى نوعين:
- أولاً: القروض الموثقة، والتي يقوم فيها المقرض بتوثيق دينه من خلال أخذ رهن أو ضمانات من المقترض.
- ثانياً: القروض غير الموثقة، وهي تلك التي تفتقر إلى إجراءات التوثيق مثل الكفالة أو الرهن.
أنواع القروض حسب إمكانية السداد
تنقسم القروض وفقًا للقدرة على السداد إلى فئتين:
- أولاً: القروض المتوقع سدادها، حيث يغلب على ظن المقرض أن المقترض سوف يسدد دينه في الوقت المحدد.
- ثانياً: القروض غير المتوقعة السداد، حيث يُعتقد أن المقترض قد لا يكون قادرًا على السداد لأسباب متعددة.
توجد كذلك تصنيفات أخرى للقروض، مثل القرض الإنتاجي، الاستثماري، أو الاستهلاكي، بناءً على الهدف من الاقتراض. وهناك عدة أسماء وأشكال للقروض لا يمكن حصرها في هذا المقال، خاصة مع ظهور القروض البنكية الحديثة.
وقد يتضمن القرض عدة صفات مما ذُكر آنفًا، فقد يكون قرضًا حسنًا محدود الأجل وموثقًا برهن وقابلًا للسداد. وكل نوع يحمل أحكامًا خاصة به تتعلق بأمور مثل الزكاة، الإعسار، والديون. ومن المستحب أيضًا توثيق الديون كما أوصى الله -تعالى- في قوله: (يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا إِذَا تَدَايَنتُم بِدَيْنٍ إِلَى أَجَلٍ مُّسَمًّى فَاكْتُبُوهُ).
